Портал Мистера Арендоff

«Воспользуйтесь программой покупки квартиры в рассрочку. Без процентов, комиссий и скрытых платежей», - такое заманчивое предложение пришло мне на почту после того, как я, исследуя тенденции на «недвижимом» рынке, разместила в интернете объявление «куплю квартиру». Кроме того, что программа разработана не стройкомпанией и рассрочка выдается на любое достроенное жилье, в ходе переписки мне ничего не удалось узнать. «Все подробности - на консультации», - настаивала на личной встрече Наталья и назначила ее в офисе страховой компании (СК). Выбор места был неслучаен: рассрочка оказалась программой накопительного страхования. Помните, как в советские времена накапливали детям на совершеннолетие? Здесь принцип тот же: надо ежегодно вносить энную сумму, если наступает страховой случай (к примеру, не дай бог, человек умер) - накопленное выплачивается в течение 30 дней, если застрахованный остается жив и здоров, то по окончании срока договора. В «нашей» программе «накопленным» выступит квартира. «Условия выгодны, но чтобы их заслужить, надо сделать 2 шага», - говорит мне Наталья.

Шаг 1. Стать агентом СК. Суть деятельность проста: вам нужно будет «закадрить» таких же, как вы, желающих приобрести квартиру на «выгодных» условиях. Те, в свою очередь, должны привести своих клиентов. Узнаете старую-добрую пирамиду?

Шаг 2. Раскрыть страховые резервы (т.е. привлечь клиентов на определенную сумму). «Если вы берете кредит на $70 тыс., то раскрыть резервы вам надо на 110% от этой стоимости, т.е. на $77 тыс.», - говорит Наталья. В эту сумму вошли бы стартовые платежи мои ($4050, см. табл.) и моих клиентов. Т.е. людей нужно завербовать столько, чтобы их взносы покрыли мою сумму займа в $72 950 ($77 тыс. - $4050 тыс.).

На финишной прямой

Как только вы раскроете резервы, в течение 10 дней СК обязана приобрести жилье для вас. Но вселяетесь вы в него не на правах собственника, а на птичьих правах квартиранта, выплачивая по 200 грн. в год за аренду и деньги за комуслуги. Полноправным хозяином квартиры можно стать только по истечении срока договора. Т.е. если договор вы подпишите на 30 лет, а выплатите ежегодные взносы за 10 лет, квартира перейдет в вашу собственность через 20 лет после всех выплат.

Клиент созрел

Существует программа с 2006 года, но ее начали продвигать с конца 2009-го. И делают это очень активно: шлют «письма счастья» на почту, зазывают объявлениями «Аренда с правом выкупа» на столбах. Как рассказали в самой СК, уже по этой программе приобретено 17 объектов недвижимости. «Но владельцами квартир пока никто не стал: минимальный срок договора - 10 лет, и первые собственники появятся через 9 лет». То, что все-таки люди «клюют» на такое предложение, подтверждают и на форумах. «Мне показывали 2 заключенные договора по этой программе, причем на сумму $150-180 тыс. И еще парочка сидела оформляла», - пишет одесситка.

Годовой взнос = страховая сумма (цена «двушки» $70 тыс.) + коэффициент (зависит от пола, возраста и др., мой коэфф. 0,02393)

$70 000 х 0,02393 = $1675

Стартовый платеж = $1675 х 2 + 1% от страховой суммы $700 = $4050 (первый + последний платеж)

*все выплаты - в гривнях по курсу НБУ

**1% - посреднику, который обучает, как раскрыть страховой резерв

«Мины» в договоре

«А что, если страховая компания обанкротится, куда денутся мои ежегодные взносы?» - спрашиваю у Натальи. «Жилье выкупается на компанию, но не является ее собственностью, а числится на страховых резервах. А это значит, что в случае банкротства компании они переходят к другой страховой компании», - отвечает мой консультант. «Все это ерунда, - в свою очередь комментирует Леонид Хорин, генеральный директор Ассоциации страхователей Украины. - Может так оказаться, что просто нечего будет передавать другой страховой компании».

Я попросила эксперта проанализировать договор страховой компании по новой схеме приобретения жилья. Результаты впечатляющие.

• В договоре отсутствует адрес СК - это нарушение требований ст. 16 Закона Украины «О страховании» (если что - ищи ветра в поле).
• В соответствии с Законами Украины «О страховании» (абз. 4 ст. 18) и «О защите прав потребителей» (ч. 1 ст. 15) «Правила» должны быть выданы при заключении договора, а не даны для ознакомления, как написано в договоре.
• В договоре не предусмотрены условия и последствия его расторжения, штрафные санкции на случай неисполнения СК своих обязательств (деньги клиенту можно не возвращать много лет).
• Не пояснено, что понимается под «страховым резервом» (когда дойдет дело до выплаты, СК по своему усмотрению все переполовинит).
• Ничего не сказано о принципе формирования выкупной суммы (основа для обмана).
• Один из пунктов дает СК широкие возможности для бесконечных требований к клиенту о предоставлении различных документов и для отказа от выплаты возмещения на основании непредоставления любой бумажки по капризу СК.
• В дополнении к договору (привлечение других физлиц) прописан принцип чистейшей воды пирамиды, создание которой запрещено п. 7 ч. 3 ст. 19 Закона Украины «О защите прав потребителей».
• В нарушение требований абз. 3 ст. 10 Закона Украины «О страховании» в договоре отсутствует информация о величине инвестиционного дохода (используются общие фразы, без единой цифры).